수년간의 보험료 인상 후 안도감을 기대하는 항공사

한 전문가는 차량에는 비용을 제어할 수 있는 옵션이 있으며 운송업체는 위험을 완화하고 보험료를 줄이는 데 도움이 되는 카메라, 원격 측정 및 인공 지능을 포함한 기술로 전환하고 있다고 말했습니다. (WendellandCarolyn/Getty 이미지)

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보험사는 수년간의 보험료 인상을 견뎌냈고 2023년에 약간의 완화를 볼 수 있지만 보험 제공자는 평균 손실 및 핵 평결 모두에서 인플레이션, 경제적 압박 및 더 큰 평결에 계속 직면하고 있습니다.

TrueNorth의 운송 담당 수석 부사장인 Chris Gulker는 “그렇지만 2022년과 2023년 초에 평균 갱신 증가가 더 작아졌기 때문에 시장이 약해지기 시작한 것 같습니다.”라고 말했습니다. “확고한 손실 이력을 가진 안전 및 기술에 투자하는 잘 운영되는 회사는 작은 한 자릿수 증가, 고정 갱신 및 경우에 따라 약간의 감소를 보고 있습니다.”

Hub International의 운송 서비스 부문 사장인 Michael Birge는 상업용 자동차가 약 5년 연속 두 자릿수 증가를 경험했다고 말했습니다. 그는 “트렌드가 평준화되기 시작했고 심지어 하락하기 시작했다”고 말했다.

딱딱한 보험 시장 내에서도 차량은 비용을 통제할 수 있는 옵션이 있으며 운송업체는 위험을 완화하고 보험료를 줄이는 데 도움이 되는 카메라, 원격 측정 및 인공 지능을 포함한 기술로 전환하고 있다고 Gulker는 말했습니다.

기술 및 인공 지능

함대는 비용을 절감하기 위해 더 높은 공제액 또는 자가 보험으로 더 많은 위험을 감수할 수 있지만 Birge는 최선의 접근 방식은 좋은 위험 관리 계획을 갖고 이를 따르는 것이라고 말했습니다.

오늘날 다양한 차량 위험 관리 솔루션을 사용할 수 있습니다. Platform Science의 운송 및 물류 담당 수석 부사장인 Luke Wachtel은 “고객이 보험 회사가 주목하고 있는 안전을 돕기 위해 활용할 수 있는 몇 가지 범주가 있습니다.”라고 말했습니다.

일부 보험사는 텔레매틱스 장치 및 기타 운전실 내 AI 또는 비디오 안전 시스템에 보조금을 지급하는 반면 다른 보험사는 이를 요구하고 있으며 더 많은 보험사가 비디오 안전 솔루션 및 텔레매틱스의 데이터를 인수 개선을 위해 위험 모델에 통합하고 있다고 수석 전략 비즈니스 개발자인 스테파니 포스터(Stephanie Forster)는 말했습니다. Omnitracs를 위한 기업 개발.

내비게이션 기술은 또한 안전을 향상시킬 수 있습니다. “그냥 보다 보수적이고 안전한 경로를 제공하는 것이 아니라 사고가 많은 지역을 운전하고 있다는 경고를 표시하고 운전자에게 주의를 기울이도록 경고합니다.”라고 Wachtel은 말했습니다. “이들 중 일부는 보험 회사가 더 낮은 보험료를 제공할 만큼 충분히 새롭지만 차량은 돌아가서 ‘이 데이터를 보십시오.’라고 말할 수 있습니다. ”

핵 판결의 빈도와 심각성은 감소하지 않는 것 같고 평균 보험 청구 비용은 계속 증가하고 있다고 Gulker는 말합니다. (무드보드/게티 이미지)

Koffie Financial의 최고 운영 책임자인 Michael Dorfman은 역사적으로 보험사가 어떤 장비를 사용하고 있는지, 어떻게 사용되고 있는지, 어떻게 모니터링하는지 이해하는 데 문제가 있었다고 말했습니다.

“레거시 보험 회사는 세분화된 수준에서 이를 보험 정책에 포함시키는 것을 이해하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 광범위한 접근 방식은 ‘훌륭합니다. 그것이 어떻게 진행되는지 봅시다. 그러면 할인을 받을 수 있습니다.”라고 Dorfman이 말했습니다. “우리는 트럭 운송 시장을 더 잘 세분화하려고 노력하고 있으므로 트럭 운송 회사의 상위 계층에 있으면 할인을 받을 수 있습니다.”

카메라가 필요하고 고객의 모든 트럭에 연결되어 있는 Koffie Financial은 선불 할인을 제공하기 위해 장비를 평가하는 보험사 중 하나입니다. Koffie의 CEO Ian White는 “우리는 이러한 안전 기술이 혜택을 받을 수 있다는 것을 알고 5년을 기다리지 않고 지금 가격을 책정하고자 합니다. 전년도 손해율을 기준으로 합니다.

Nauto는 기술을 사용하여 차량이 위험을 완화하도록 돕고 즉시 할인을 제공하는 일부 보험 회사와 계약을 맺었습니다. Nauto의 CEO인 Stefan Heck은 회사가 고객 데이터와 정교한 위험 모델을 사용하여 맞춤형 위험 평가를 생성한다고 말했습니다. “보험 회사는 우리가 운전자를 선택하고 그들의 위험 행동을 극적으로 바꿀 수 있기 때문에 이것을 좋아합니다. 일반적으로 위험 행동이 60% 감소하는 것을 볼 수 있습니다.”라고 그는 말했습니다.

상업용 트럭 보험 회사인 HDVI는 차량용 카메라에 보조금을 지급하고 차량의 텔레매틱스 장치에 연결하여 할인을 받을 수 있으며 차량의 데이터, 추세 및 위험 요소를 검토하는 전담 차량 서비스 팀을 보유하고 있다고 이 회사의 최고 제품 책임자인 Reid Spitz는 말했습니다. HDVI의 사업부는 일반 산업보다 예상 충돌률이 약 40% 낮고 1.0 제품은 최대 12%, 신제품은 최대 20% 할인을 제공한다고 덧붙였다. 2세대 HDVI Shift.

Isaac Instruments의 CEO이자 공동 창립자인 Jacques DeLarochelliere는 카메라가 안전을 개선하는 데 있어 분명한 부분이라고 말했습니다. “우리 제품의 덜 분명한 부분이자 차별화 요소는 원격 분석 부분입니다. 우리는 카메라로는 볼 수 없는 몇 가지 행동을 데이터에서 볼 수 있습니다.”라고 그는 말했습니다. “요약을 수행하고 원격 측정 데이터를 보면 90percent의 시간 동안 운전자의 잘못이 있지만 첫인상은 그것이 큰 장비이며 항상 자신을 방어해야 한다는 것입니다.”

Isaac Instruments의 자동 또는 실시간 이미지 분석은 다양한 상황이나 잠재적인 사고에 대해 경고할 수도 있습니다.

“모든 트럭 운송 회사가 위험에 처해 있습니다. 자신을 방어할 수 있는 위치에 있어야 하고 전략이 있어야 합니다.”라고 DeLarochelliere는 말했습니다. “경고와 운전자 교육은 배심원단에게 그러한 결과를 피하기 위해 최선을 다했음을 보여줍니다.”

Nauto의 Heck은 컴퓨터 비전이 어떤 일이 발생한 이유를 결정하는 데 도움이 될 수 있으며 이는 단순히 이벤트를 캡처하는 것보다 더 중요하다고 말했습니다.

“자산 추적, 과속 및 급제동을 추적하는 일반적인 텔레매틱스를 사용한다면 위험에 대한 매우 대략적인 대용물입니다. 가장 흔한 현상인 급제동을 할 경우 급제동의 80percent는 외부에서 발생하는 다른 일이며 운전자의 잘못이 아닙니다.”라고 그는 말했습니다. “운전자의 주의 상태를 모르는 안전 시스템이 있다면 대부분의 위험을 놓치고 있는 것입니다.”

TrueNorth의 위험 및 인력 솔루션 담당 수석 부사장인 Invoice Zenk는 최고의 기업들이 직원 교육 및 개발을 강화하기 위해 인간 대 인간 상호 작용과 함께 AI를 사용하고 있다고 말했습니다. TrueNorth는 BlueWire와 파트너 관계를 맺었습니다.

“그들의 AI 기술은 여러 데이터 스트림을 가져와서 운송업체의 소송 취약성을 살펴봅니다.”라고 그는 말했습니다. “이 도구는 자동차 운송업체의 핵 평결 취약성이 어디에 있는지 알려주는 점수를 생성하므로 위협을 최소화할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.”

지속적인 비용 압박

차량이 더 안전해지고 있어도 보험 제공자는 역풍에 직면해 있습니다. “사회적 인플레이션, 의료 비용, 트럭 교체 비용 및 수리 비용은 모두 손실 비용과 심각성을 유발하는 증가를 경험하기 때문에 보험료에 계속 압력을 가하고 있습니다. 네이션와이드에서.

핵 판결이 여전히 중요한 요인이지만 소액 청구 비용은 증가하고 있습니다. “2,500달러 청구는 지난 3년 동안 현재 5,000달러입니다. 보험업자는 청구 빈도와 비용을 조사하고 있습니다.”라고 Birge는 말했습니다. “수학을 해보면 그 작은 주장이 중요합니다.”

부품 및 인건비와 차량에 대한 신기술은 비용을 더 높이게 합니다. “카메라, 센서, 레이더가 있는 모든 신차. 경미한 충돌도 수리 비용이 많이 들 수 있습니다.”라고 Dorfman은 말했습니다.

Nationwide의 청구 데이터는 OEM 부품이 최대 6개월 이상 지연되었음을 보여줍니다. “이는 중고 부품에 대한 엄청난 수요를 창출하고 있으며 이러한 부품 가격이 치솟는 것을 목격하고 있습니다. 이로 인해 부품 지연이 발생할 때 보관 비용이 증가하고 현재 높은 수준의 수리 비용으로 인해 더 많은 장치가 합산되는 것을 경험하고 있습니다.”라고 Flaherty는 말했습니다.

핵 판결의 빈도와 심각성은 감소하지 않는 것 같고 평균 보험 청구 비용은 계속 증가하고 있다고 Gulker는 말했습니다.

안전 및 내비게이션 기술의 개선으로 함대는 위험 관리 계획을 보다 잘 활용할 수 있었습니다. (ISAAC 인스트루먼트)

원자력 판정이 관심을 끌기는 하지만 사고 비용의 99percent는 100만 달러 이하인 경향이 있습니다. Spitz는 “소규모 트럭 운송 회사를 압박하는 비용이 실제로 발생하는 곳입니다.”라고 말했습니다.

텔레매틱스, 특히 비디오를 적절하게 사용하면 청구 방어에 큰 영향을 미쳤습니다. Flaherty는 “이러한 유형의 기술을 수용하는 회사는 운전자 성능의 개선과 이벤트 전과 도중에 발생한 일에 대한 확실한 증거를 통해 대규모 클레임과 합의를 피할 수 있는 더 나은 위치에 있을 것입니다.”라고 말했습니다.

전문 운전자가 즉시 주 경찰에게 비디오를 보여줄 수 있을 때 보고서가 작성되는 방식이 변경될 수 있으며 이는 법정에서 큰 차이를 만들 수 있다고 Dorfman은 설명했습니다.

대부분의 전문 운전자는 잘못이 없지만 비난을 받는다고 DeLarochelliere는 말했습니다. “당신에게 카메라가 있다는 것을 그들이 안다면 그것은 다른 대화입니다. 원격 분석이 있다는 것을 그들이 안다면 그것은 다른 대화입니다.”

일부 시스템은 충돌이 발생할 경우 if/then 시나리오가 포함된 워크플로를 제공합니다. Wachtel은 “운전자는 작업 흐름으로 이동하여 ‘내가 사고를 당했습니다’라고 말할 수 있습니다. “주장을 위해 사람들을 무장시키는 방법이 있습니다.”

비디오에 운전자의 과실이 있는 것으로 표시되더라도 기업은 여전히 ​​이 정보를 통해 이익을 얻을 수 있습니다. Dorfman은 “이상적으로는 운전자에게 잘못이 있는 경우에도 이를 더 빨리 알 수 있으므로 신속하게 합의하고 법적 및 방어 비용을 절약할 수 있습니다.”라고 말했습니다.

함대는 잠재적인 클레임에 대해 신속하게 조치를 취해야 하며, Birge는 클레임 ​​보고가 늦어지는 것이 문제라고 말했습니다. “그것은 모두를 여덟 공 뒤에 두었습니다.”라고 그는 말했습니다. “그냥 주차장 클레임일 수도 있고, 공소시효 하루 전에 어떤 창의적인 원고의 변호사가 돌아오는데, 당신은 기록도 없고 자신을 변호할 방법도 없습니다.”

청구를 보고하기 위해 더 오래 기다리는 원고의 변호사가 증가했습니다. “그들은 그것이 오래 지속될수록 합의가 더 커질 것이라는 것을 압니다. 발생한 것을 볼 수 있다면 프로세스 초기에 청구인에게 연락하여 청구 프로세스를 시작해야 한다는 것을 알 수 있습니다.”라고 Spitz는 말했습니다. “텔레매틱스 데이터를 사용하면 실제로 잘못이 있는지에 대한 더 나은 정보를 얻을 수 있고 더 빨리 알 수 있으므로 법원에 소송을 제기할지 여부를 알 수 있습니다.”

청구 비용이 증가함에 따라 일부 보험 회사는 법정에서 싸우는 것보다 청구 해결을 선택합니다. “ATRI 보고서에 따르면 청구 해결 비용은 평결보다 37.7% 더 크지만 여전히 보험 회사는 배심원 앞에 가서 백만 달러의 손실 가능성에 직면하는 위험을 감수하지 않을 것입니다.”라고 Spitz는 말했습니다.

핵 판결이 내려지면 일반적으로 중과실의 일부 요소가 관련되며 DeLarochelliere는 운송 업체가 사고가 발생하기 전에 절차가 마련되어 있고 선의로 행동했음을 보여주고 싶어한다고 말했습니다.

좋은 회사에는 나쁜 일이 발생하지만 일반적으로 좋은 운영을 하고, 운전사를 돌보고, 프로세스와 절차를 따르고, 기술을 업데이트하고, 변호사에게 적절하게 변호할 수 있는 더 나은 기회를 제공하는 운송업체라고 Birge는 말했습니다.

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